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Confiar, pero verificar La scorecard de riesgo crediticio B2B que sustituye la intuición por el análisis estructurado. Evalúe un nuevo cliente en 2 minutos, antes de aprender sus hábitos de pago por las malas.
0 de 8 factores evaluados Puntuación: 0 / 330
01
¿Cuánto tiempo lleva operando esta empresa? La longevidad no garantiza virtud, pero es un indicador razonable de que no han quebrado todavía.
Menos de 1 año Terreno startup 1–3 años Aún demostrando su valía 3–5 años Sobrevivió la zona de peligro 5–10 años Establecida 10+ años Con mucho rodaje
02
¿Dónde está ubicado el comprador? La geografía es destino — al menos cuando se trata de cultura de pago y ejecución legal.
Región de alto riesgo (partes de África, Asia Central) Ejecución difícil Mercado emergente (LATAM, Sudeste Asiático, MENA) Riesgo moderado Europa del Sur (Italia, España, Grecia, Portugal) Pagarán... eventualmente Europa Central/Oriental Mixto pero mejorando Nórdicos, DACH, Benelux, Reino Unido, EE.UU., Canadá, Australia, Japón Cultura de pago sólida
03
¿Qué tamaño tiene el pedido inicial respecto a su media? Compradores nuevos que piden 10x su promedio no es halagador. Es una bandera roja con traje de tres piezas.
5x+ mayor que la media Señales de alarma 2–5x mayor que la media Ambición sospechosa Aproximadamente la media Comportamiento normal Menor que la media / pedido de muestra Enfoque sensato
04
¿Qué condiciones de pago solicitan? Cuanto más quieren esperar, más necesitan que su dinero trabaje para ellos en lugar de para usted.
90+ días Eso no es crédito, es un préstamo 60 días Estirando los plazos 30 días (Neto 30) Estándar del sector Pago anticipado o contra entrega Perfección absoluta Carta de crédito Garantizada por el banco
05
¿Pueden proporcionar referencias comerciales verificables? Si una empresa no puede nombrar tres proveedores que respondan por ella, eso lo dice todo.
Sin referencias disponibles Confía en mí 1 referencia, no verificada Esfuerzo mínimo 2–3 referencias, parcialmente verificadas Hace un esfuerzo 3+ referencias, todas verificadas y positivas Buena reputación
06
¿Ha revisado sus estados financieros? Una empresa que no comparte finanzas para una decisión de crédito es una empresa con algo que ocultar.
Rehusó proporcionar / No disponible Huya Información limitada (solo verbal) Insuficiente Estados financieros no auditados proporcionados Al menos lo intentan Cuentas auditadas — ratios saludables Transparente Cotizada en bolsa / calificada por agencia de crédito Totalmente visible
07
¿Qué tan receptiva y profesional es su comunicación? Cómo gestionan los emails antes de la venta es exactamente cómo tratarán las facturas después.
Lenta, evasiva o poco profesional Dolor de cabeza futuro Inconsistente — caliente y fría Patrón preocupante Profesional pero estándar Normal Muy receptiva, proactiva, detallada Cliente soñado
08
¿En qué sector operan? Algunos sectores son campeones en pagos. Otros tratan las facturas como sugerencias.
Construcción / Inmobiliaria Morosos notorios Comercio minorista / Hostelería Márgenes ajustados Petróleo & Gas / Minería Flujo de caja cíclico Sanidad / Farmacéutica Burocrático pero solvente Manufactura / Logística Operadores estables Tecnología / SaaS / Servicios profesionales Generalmente fiable Gobierno / Sector público Lento pero seguro
Responda las 8 preguntas para continuar Esta scorecard proporciona un marco estructurado para la evaluación preliminar del riesgo crediticio. No sustituye informes de crédito profesionales.